• 公积金贷款到底能省多少钱
  • zt.wineast.com 发布时间:2010-12-15 18:36:00
    作者:佚名 文章录入:网友(pixian)
  •   今后,北京市民办理公积金贷款,所需要缴纳的担保服务费将大幅下调。北京市公积金管理中心日前发布消息,除国管分中心业务外,北京公积金贷款的担保服务费由贷款额的8‰统一调整为5‰,相比以往平均下调幅度近37%。加之自今年7月起北京市住房公积金贷款最高额度由原来的40万元提高到60万元,购买第二套房贷款首付及利率暂不提高,都使得公积金贷款更合理、更划算,优势更加明显,越来越多的消费者热衷于使用公积金贷款购房。

      公积金贷款三大变化逐步改变不方便印象

      链家地产市场研发中心认为,今年申请公积金贷款发生了三个明显的变化,这三个变化都在逐步改变人们对公积金贷款办理过程复杂、时间长的不良印象。

      首先,最高贷款额度上调惠及更多消费者。7月1日起,公积金贷款最高额度由40万元上调到60万元,公积金贷款的人群惠及面及受益程度因此加大,其中受惠最大的是贷款额为40万元以上60万以下的购房者,贷款额度的提高可以为这部分贷款者节省不少利息。

      其次,优化申请流程,放款缩短10个工作日左右。8月,北京住房公积金管理中心下发了《关于调整存量房住房公积金贷款业务流程的通知》,公积金贷款流程得到了一定的简化,新流程实施后,通过评估前置,使得公积金贷款办理程序更加合理,同时放款不需要再通过公积金担保中心周转,这样可使贷款周期缩短10个工作日左右。

      第三,担保费下降降低了贷款成本。此次公积金担保服务费的调整,正是合理降低公积金贷款成本的举措。以贷款50万元为例,如果贷款期限是最长的30年,那么政策变化前后,担保服务费可以节省2340元。

      至于担保费为何下调,北京市住房贷款担保中心有关负责人表示,此前,北京市建委出台了一系列规范商品房预售管理的政策,使北京房地产市场逐步走向规范,进一步降低了房地产信贷风险。同时,北京市住房贷款担保中心也形成了良好的内控机制,大大降低了担保中心贷后风险。因此,为进一步推进个人住房公积金贷款担保业务,减轻申请人的负担,促进个人住房消费,因此下调了公积金贷款的担保服务费。

      公积金贷款利率、担保费、首付都优于商贷

      随着优惠政策不断出台,公积金贷款与商业贷款相比究竟有哪些优势?公积金贷款到底能为消费者省多少钱?链家地产市场研发中心为此算了一笔账,希望对消费者购房有所帮助。

      首先,公积金贷款利率优势明显。相比商业贷款,公积金贷款最大的优势就是利率低,今年至今为止央行已经5次加息,由于商业贷款加息的幅度一般高于公积金贷款,因此,在此轮加息周期中商业贷款与公积金贷款利率的差额将不断扩大。按今年9月15开始实行的最新利率标准计算,5年以上商业贷款基准利率为7.83%,而公积金贷款利率为5.22%。一位客户马女士看中了一套总价为100万元的二手商品房,想贷款购买,贷款年限为15年,如果采用等额本息还款法,那么公积金贷款的利息支出总额为310899.4元,商业贷款利息支出总额为408394.8元,采用公积金贷款可节省利息97495.4元。

      其次,公积金贷款担保费用低。目前公积金贷款担保费用按贷款额的5‰收取(最低收费300元),而商业贷款担保费的计算方式为:贷款额在30万元以内的2000元/笔,贷款额超出30万元的,每超出1万元担保费增加50元。还是以马女士为例,公积金贷款的担保费为3500元,商业贷款的担保费为4000,采用公积金贷款可节省担保费500元。

      最后,用公积金贷款购买第二套房屋首付比例不变。自9月27日央行房贷新政执行以来,第二套房屋再次申请商业贷款首付比例不得低于房价的40%,且利率不低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。而个人如果第一套房选择商业贷款,第二套房选择公积金贷款,或者申请公积金贷款购房后还清贷款,并处于正常的公积金缴存状态,再购买第二套房时仍可申请公积金贷款,并且首付最低比例保持30%不变。